'Tài chính toàn diện' phản tác dụng khi người vay có tín dụng thấp nhận được lãi suất tốt hơn so với những người có tín dụng cao

Các quan chức trong ngành cho biết hôm thứ Hai rằng chính sách cho vay do chính phủ khởi xướng đang phản tác dụng với mục đích hỗ trợ người vay có thu nhập thấp vì chính sách này cũng ưu ái những người có điểm tín dụng thấp.

Họ cho biết chính sách này, một phần của nỗ lực "tài chính toàn diện", đối xử sai trái với cả người vay có thu nhập thấp và điểm tín dụng thấp, mặc dù người vay có điểm tín dụng thấp có thể chỉ chậm trả nợ hoặc không nhất quán chứ không phải do thu nhập thấp.

Trong những trường hợp này, những người vay có tín dụng thấp sẽ nhận được lãi suất vay ưu đãi hơn so với những người có điểm tín dụng cao hơn, mặc dù không đáp ứng được các tiêu chí đánh giá tín dụng quan trọng, bao gồm lịch sử trả nợ và số dư chưa thanh toán.

Theo các quan chức ngành, nhiều đối tượng thụ hưởng tiềm năng của "tài chính toàn diện" có điểm tín dụng từ 651 đến 700, xếp thứ ba trong chín nhóm thấp nhất theo định nghĩa của Liên đoàn Ngân hàng Hàn Quốc. Điểm từ 951 đến 1.000 là cao nhất, trong khi 600 trở xuống là thấp nhất.

Dữ liệu do liên đoàn tổng hợp vào tháng 10 cho thấy ba trong số bốn ngân hàng thương mại lớn — KB Kookmin, Hana và Woori — tính lãi suất cao hơn đối với những người vay trong khoảng 651-700 so với những người có điểm tín dụng thấp hơn.

Tại KB Kookmin, tỷ lệ cho nhóm này là 5,4 phần trăm, so với 4,05 phần trăm đối với điểm từ 601 đến 650 và 3,7 phần trăm đối với điểm từ 600 trở xuống.

Tại Hana Bank, những người vay trong khoảng 651-700 phải trả mức phí 4,54 phần trăm, so với mức phí 3,7 phần trăm đối với nhóm 601-650 và mức phí 3,43 phần trăm đối với những người có khoảng 600 hoặc thấp hơn.

Tại Ngân hàng Woori, lãi suất cho nhóm điểm từ 651 đến 700 là 4,95 phần trăm, thấp hơn mức 5,11 phần trăm cho nhóm điểm từ 601 đến 650, nhưng vẫn cao hơn mức 4,26 phần trăm cho nhóm điểm thấp nhất.

Shinhan Bank là trường hợp ngoại lệ duy nhất, cung cấp lãi suất 5,45 phần trăm cho người vay trong khoảng 651-700, so với 9,11 phần trăm cho điểm từ 601 đến 650 và 11,36 phần trăm cho điểm từ 600 trở xuống.

“Mô hình này cho thấy sự đảo ngược của hoạt động cho vay thông thường”, Liên minh Công dân vì Công lý Kinh tế (CCEJ), một nhóm công dân có trụ sở tại Seoul, cho biết. “Xu hướng này dường như là kết quả của việc chính phủ chú trọng hỗ trợ tài chính cho các nhóm dễ bị tổn thương, vốn đã bị các ngân hàng áp dụng một cách sai lầm.”

Một nhà nghiên cứu tại một tổ chức tư nhân giấu tên cho biết nếu xu hướng này tiếp tục, nó có thể làm trầm trọng thêm "sự phân biệt đối xử ngược", với những khách hàng có tín dụng cao hơn sẽ phải trả nhiều hơn những người vay có tín dụng thấp hơn.

Nhà nghiên cứu lưu ý rằng chính phủ ngày càng nhấn mạnh đến “tài chính toàn diện”, gần đây nhất là trong bình luận của Tổng thống Lee Jae Myung vào ngày 13 tháng 11, nhưng vẫn chưa phân biệt rõ ràng giữa người vay có thu nhập thấp và người vay có tín dụng thấp.

Trong cuộc họp ngày 13 tháng 11 với các trợ lý cấp cao của tổng thống, Lee phát biểu: “Hệ thống ngân hàng hiện tại đã trở thành một hệ thống phân cấp tài chính buộc người nghèo phải trả lãi suất cao”.

Ông kêu gọi các bên liên quan giải quyết vấn đề này. Các công ty tài chính dự kiến​​chi tới 70 nghìn tỷ won (47,46 tỷ USD) trong năm năm tới để mở rộng các chính sách tài chính toàn diện.

“Bất chấp những nỗ lực này, tổng thống và các cơ quan tài chính vẫn chưa phân biệt rõ ràng giữa người vay nghèo và người vay nợ quá hạn”, nhà nghiên cứu cho biết. “Tín dụng thấp không nhất thiết đồng nghĩa với thu nhập thấp, và sự khác biệt này cần được giải quyết để thực hiện hiệu quả và có mục tiêu.”