Ngân hàng Kookmin phải đối mặt với khoản tiền phạt bổ sung vì các quỹ bất động sản ở nước ngoài sau vụ bê bối ELS liên quan đến HK

Ngân hàng KB Kookmin, vốn đang phải đối mặt với khoản tiền phạt lớn vì bán chứng khoán liên kết với cổ phiếu (ELS) không đúng cách gắn với Chỉ số Hang Seng China Enterprises tại Hồng Kông, cũng có nguy cơ bị phạt nặng liên quan đến việc bán quỹ bất động sản ở nước ngoài, các cơ quan tài chính và quan chức ngành cho biết hôm thứ Hai.

Vào tháng 10, Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS) đã hoàn tất việc thanh tra ba nhà phân phối của cái gọi là quỹ bất động sản Bỉ - Korea Investment & Securities, KB Kookmin Bank và Woori Bank - và hiện đang tổng hợp các phát hiện của mình.

Quỹ bất động sản Bỉ, được thành lập năm 2019 bởi Korea Investment Real Asset Management, là một đợt chào bán công khai được thiết kế để tạo ra lợi nhuận từ thu nhập cho thuê và lãi vốn từ việc bán bất động sản. Tuy nhiên, sự bất ổn ngày càng gia tăng trên thị trường bất động sản châu Âu, cùng với việc lãi suất tăng mạnh, đã cản trở việc bán tài sản và cuối cùng xóa sổ toàn bộ vốn đầu tư.

Ngân hàng Kookmin bị cáo buộc đã vi phạm nguyên tắc phù hợp bằng cách phân loại sai mức độ rủi ro của sản phẩm rủi ro cao này. Theo quy định về tính phù hợp, các tổ chức tài chính phải đánh giá khả năng chịu rủi ro và hoàn cảnh tài chính của khách hàng, và bị cấm giới thiệu hoặc bán các sản phẩm không phù hợp với hồ sơ của khách hàng đó.

Ngân hàng đã dán nhãn quỹ này — cùng với một quỹ bất động sản nước ngoài khác — là Hạng 2 thay vì Hạng 1, mặc dù các sản phẩm này có rủi ro cực cao với khả năng mất toàn bộ tiền gốc.

Việc phân loại sai này đã cho phép những khách hàng vốn thường bị cấm tham gia các khoản đầu tư rủi ro cao nhất lại mua được các sản phẩm này. Do đó, tất cả các hợp đồng liên quan đến những khách hàng lẽ ra phải bị hạn chế tham gia các sản phẩm Cấp 1 có khả năng bị coi là vi phạm yêu cầu về tính phù hợp.

Đáng chú ý, lỗi này không phải là lỗi riêng lẻ của một chi nhánh hay nhân viên nào mà là lỗi cơ bản bắt nguồn từ cấp trụ sở chính, dự kiến ​​sẽ gây ảnh hưởng nặng nề đến ngân hàng.

"Việc dán nhãn sai mức độ rủi ro của sản phẩm rõ ràng là vi phạm quy định", một quan chức FSS cho biết. "Vì lỗi này xuất phát từ trụ sở chính chứ không phải từ một nhân viên nào đó, nên ngân hàng sẽ không có nhiều cơ sở để phản đối kết luận này."

Ngân hàng Kookmin hiện đang tiến hành các cuộc đàm phán bồi thường tự nguyện với các khách hàng bị ảnh hưởng. Số tiền bồi thường dao động từ 40 đến 80%, và khoảng 70% nhà đầu tư đã được hoàn trả.

Ngân hàng này đã phải đối mặt với khoản tiền phạt lớn vì hành vi bán sai trái ELS.

Vào ngày 28 tháng 11, FSS đã ban hành mức phạt sơ bộ lên tới khoảng 2 nghìn tỷ won đối với năm ngân hàng - Kookmin, Shinhan, Hana, NH NongHyup và Standard Chartered Bank Korea - đánh dấu mức phạt lớn nhất kể từ khi Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính có hiệu lực vào năm 2021.

Ngân hàng Kookmin, ngân hàng có doanh số ELS cao nhất trong số năm ngân hàng, được cho là đã phải chịu mức phạt sơ bộ khoảng 1 nghìn tỷ won.